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Cabinet de conseil retraite

Anticipez au mieux votre départ à la retraite

L’accompagnement personnalisé pour sécuriser votre fin de carrière

Vous êtes investi à 100% dans votre activité mais vous souhaitez prendre le temps de préparer votre retraite ? Afin d’optimiser au mieux cette nouvelle étape de votre vie, nos consultant(e)s vous apportent des solutions adaptées à votre situation.

	DIAGNOSTIC RETRAITE Vous souhaitez connaître vos conditions de départ à la retraite ? Quel est le moment le plus opportun pour partir ? Quel sera le montant de la pension qui vous sera alloué ? Avec une maîtrise des réglementations et en lien avec les caisses de retraite, nos consultant(e)s effectuent un bilan des droits acquis lors de votre carrière. Vérification des relevés de carrière, analyse des dates de départ, simulations de vos droits, analyse des droits de réversion, un diagnostic complet est effectué pour vous permettre de faire les bons choix.
	STRATÉGIE RETRAITE En tant que dirigeant il est important de préparer au plus tôt votre départ à la retraite. Quand commencer à épargner ? Sur quels supports investir ? PERIN, Madelin, Article 83, PERP, Assurance-vie… Le rachat de trimestres ou la poursuite d’une activité à la retraite sont-ils judicieux ? Nos consultants vous apportent des réponses adaptées.
	LIQUIDATION RETRAITE Nos équipes vous accompagnent dans les démarches administratives : demande et constitution des dossiers, relance et suivi des dossiers. Ils s’assurent du montant final alloué à votre retraite et vérifient l’exactitude des montants versés. En lien direct avec les caisses de retraite, nous relançons et contestons, si besoin, les montants attribués afin de rétablir vos droits.
	ANTICIPATION DE VOTRE NIVEAU DE VIE Nous consultant(e)s définissent votre niveau de vie attendu. Ils interviennent sur différents volets : projection des dépenses, chiffrage des futurs revenus, calcul du « reste à vivre » et analyse du besoin en rentes ou capital.

Pensez à la reversion

La réversion de la retraite n’est pas automatique.
Des demandes et des dossiers sont également à constituer, de la même façon qu’une liquidation retraite… mais avec des règles un peu plus complexes !

Nous pouvons vous accompagner dans ces démarches.

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L’EXPERTISE DE NOTRE CABINET DE CONSEIL CONCERNANT LA RETRAITE

NOTRE SAVOIR-FAIRE

Forte d’une expertise technique reconnue dans le domaine de la retraite, notre équipe regroupe des consultant(e)s aux compétences pointues. Nous vous garantissons de percevoir votre retraite dans sa globalité et assurons l’exactitude des montants qui vous sont attribués. Nous adaptons chacun de nos services à votre situation dans une relation de confiance et de proximité.

NOTRE ACCOMPAGNEMENT

Vous souhaitez un diagnostic, des conseils stratégiques ou de la liquidation ?
Nos équipes spécialisées effectuent un bilan complet de votre situation avec une étude précise de votre carrière professionnelle afin de vous apporter toutes les réponses sur vos droits à la retraite.
Notre objectif : vous permettre de prendre les bonnes décisions, pour être sûr d’obtenir 100% de vos droits au moment venu.

Parlez-nous de votre besoin

Ne nous croyez pas sur parole, écoutez nos clients !

Je voulais sincèrement vous remercier du travail que vous avez fait et du suivi durant toute cette collaboration. Vous avez été pugnace, engagé et volontaire dans la recherche des informations auprès des différents organismes. Et de surcroît très sympathique dans nos échanges. Enfin sans... Lire la suite quote

Bruno ESPOSITO

La Médicale

Accompagnement sur le diagnostic retraite et liquidation des pensions

Pourquoi se faire accompagner par nos consultants spécialisés sur la retraite ?

Analyser et reconstituer votre carrière

Nos consultant(e)s effectuent un état des lieux formalisé de vos droits à la retraite. Après une reconstitution de votre carrière et une vérification des éléments présentés par vos caisses retraite, ils mettent tout en œuvre pour corriger de potentielles incohérences. Avec une excellente connaissance de la législation, nous vous assurons d’obtenir la globalité de vos droits.

FAIRE LES BONS CHOIX POUR AMéLIORER LA RETRAITE

Anticiper des solutions financières pour vous garantir des revenus complémentaires lors de votre retraite : épargner, investir dans l’immobilier, repousser votre départ à la retraite… Nous vous accompagnons dans l’élaboration d’une stratégie d’épargne pour préparer une retraite à la hauteur de vos attentes.

ANTICIPER POUR MAINTENIR VOTRE NIVEAU DE VIE à LA RETRAITE

Le passage à la retraite se caractérise par une diminution de revenus. Il est primordial de se projeter et d’anticiper ses besoins pour cette période de vie. Ensemble nous déterminons votre niveau de vie et vous aidons à compléter vos revenus avant la liquidation de vos droits.

VOUS SOUHAITEZ UN PREMIER RENDEZ-VOUS

VOUS SOUHAITEZ NOUS RENCONTRER ?

Investi dans votre activité, avez-vous pris le temps de préparer votre retraite ? Et êtes-vous sûr d’obtenir 100% de vos droits le moment venu ? Nos équipes spécialisées vous guident et construisent une stratégie pour optimiser vos revenus et appréhender au mieux cette nouvelle étape de votre vie.

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Une question sur la retraite ? Les réponses de nos consultants

Quand puis-je partir à la retraite ?

L’âge légal passe progressivement de 62 à 64 ans (en fonction de l’année de naissance). L’âge du taux plein automatique reste fixé à 67 ans.
Pour obtenir le taux plein (sans décote), il est nécessaire de valider une durée d’assurance, c’est-à-dire un nombre trimestres (fonction, lui aussi, de l’année de naissance). Il existe également des possibilités de départ anticipé (longue carrière, handicap, inaptitude, invalidité…). Attention, ces départs présentent des règles et conditions spécifiques.
Vous pouvez arrêter l’activité avant, mais vous ne pourrez pas partir avant cet âge.

Comment faire pour valider mes trimestres ?

Par l’activité : 1 trimestre est validé pour chaque tranche de revenu correspondant à 150 fois le SMIC horaire (soit 1 766,92 € au 1^er janvier 2024), dans la limite de 4 trimestres par an. Pour les fonctionnaires, 90 jours de service à temps plein donnent droit à 1 trimestre.

Toutefois, il est aussi possible de valider des trimestres assimilés : chômage, maladie, maternité, invalidité, service militaire, majoration pour enfant, aidant familial…
Vous pouvez aussi racheter des trimestres.

Dois-je prendre ma retraite dès que j’ai l’âge légal ou bien puis-je continuer à travailler ?

Chaque situation est différente : cela dépend de votre carrière et de vos conditions de départ.

Aujourd’hui, il est possible de poursuivre une activité, tout en percevant toute ou partie de la retraite (cumul emploi-retraite, retraite progressive)… sachant que ces dispositifs permettent également de générer de la retraite. Il convient donc d’analyser ce qui est le plus intéressant pour vous, et qui vous permettra de percevoir la meilleure retraite.

Puis-je racheter des trimestres ?

Oui, il est possible de racheter des trimestres. Plusieurs types de rachat existent :

Apprentissage
Madelin
Années d’études supérieures ou années dites incomplètes (qui n’ont pas permis de valider 4 trimestres).

Chaque possibilité présente un cadre, des conditions et un coût.

Est-ce rentable de racheter des trimestres ?

Dans certains cas, le retour sur investissement est de 5 ans : il suffit donc de vivre 5 ans à la retraite pour récupérer sa mise, puis c’est un placement à 20%. Dans d’autres, on est plutôt sur 40 ans voire plus.

Tout dépend encore une fois de votre carrière, de votre situation fiscale (les rachats sont déductibles de vos revenus imposables) et de vos conditions de départ à la retraite. Il convient de bien analyser l’opportunité et le retour sur investissement avant toute prise de décision.

On m’a parlé d’épargne salariale pour améliorer la retraite, est-ce possible ?

C’est effectivement possible… et c’est de loin le meilleur outil : seulement CSG/CRDS et exonéré d’impôt à l’entrée et à la sortie.

En revanche, attention, il ne peut être mis en place qu’à la condition d’avoir au moins un salarié et c’est un dispositif collectif : les règles définies s’appliqueront aussi à vos salariés.

Idéal dans une structure familiale ou avec peu de salariés.

Les retraites attribuées sont-elles toujours correctes ?

Non, nous trouvons des anomalies dans la quasi-totalité des dossiers, petites pour certaines, plus significatives pour d’autres : des trimestres manquants (service militaire, activité…), l’absence de prise en compte des surcotes ou bien de la majoration pour enfants, des points non retenus sur les régimes complémentaires…

A titre d’exemple de gains générés suite à nos contestations : 18 k€ par année de retraite gagnés suite à un correctif apporté pour une non-prise en compte d’une période Agirc-Arrco.